年費回本試算

有年費的卡片常常回饋率比較高，但前提是你多拿到的回饋要超過年費。這個工具用「回本年數」的角度幫你判斷：把年費視為成本，把這張卡比你現有的卡「多拿到的回饋」視為每年的收益，看多久能回本。

使用方式：在「每年需付的年費」填入年費，在「辦卡禮或首年減免的價值」填入一次性的好處（例如首年免年費、辦卡禮的折抵金額，沒有就填 0），在「每年預計拿到的回饋」填入這張卡比你現有主力卡多出來的回饋，再設定成長率與持有年數。這裡的計算邏輯是：淨成本 = 年費 − 辦卡禮價值，再逐年累積每年多拿的回饋，累積達到淨成本時即回本。

舉例（示例數字）：年費 3,000 元，辦卡禮價值 1,000 元，淨成本 2,000 元；每年比現有卡多拿 2,400 元回饋，成長率 0%。第一年累積 2,400 元已超過 2,000 元，約 0.83 年回本；持有 5 年累計多拿 12,000 元，扣掉淨成本後淨省 10,000 元。

限制：這個工具僅比較「付年費」與「不付年費」的差額，不包含你為了湊門檻而多花的錢。每年的年費在實務上是每年都付，這裡把辦卡禮簡化為一次性抵銷，如果你的卡每年都要付年費且沒有續卡減免，請把結果當成初步估算，並自行保守調整。